临近退休，大多数人都在想，辛辛苦苦工作了一辈子，缴纳了一辈子的养老保险。养老金应当很不错吧？相对而言，退休养老金对于我们的养老保险缴费是回报率很高的，但是其基本原则还是 多缴多得、长缴多得 。如果缴费基数不高，缴费年限较短，相对于退休后二三十年的养老金领取时间来说，养老金待遇也不会高到哪里去。

(资料图片仅供参考)

有一位 网友问 ，2024年5月退休，个人账户余额预计9.3万元，缴费年限29年零5个月。1994年12月参加工作，一般都是按照最低基数缴纳养老保险的，养老金能领多少呢？

退休养老金计算公式主要包括 基础养老金、个人账户养老金、过渡性养老金 三部分构成，短时间内有大变化的可能性不大。

（一）基础养老金部分 ，等于全省上年度在岗职工月平均工资×（1＋本人的平均缴费指数）÷2×缴费年限×1%。

全省上年度在岗职工月平均工资 ，由于国家养老保险缴费基数工资口径的变化，目前暂时使用人社部门公布的养老金计发基数，未来将全部过渡到全口径城镇单位就业人员平均工资。

山东省养老金计发基数 2022年是7182.5元，如果按照每年增长4%计算，2024年将是7770元左右。

山东省的最低缴费基数一般是60% ，这种情况下平均缴费指数大约会是0.6左右。

关于 缴费年限 ，我觉得应当是29年半。1994年12月参加工作，2024年5月退休，养老保险应当是缴纳到退休当月的。所以，应当是29年06个月，即29.5年。

平均缴费指数0.6，缴费年限29.5年，可以领取23.6%的养老金计发基数。

计发基数假设为7770元，每月基础养老金预计是1834元。

（二）个人账户养老金 ，等于养老保险个人账户的余额÷退休年龄确定的计发月数。

一般缴费年限29年多，很有可能是女性职工。女性职工的退休年龄有50岁和55岁两种，55岁一般只能是管理和技术人员以及灵活就业人员。假设是50岁退休，计发月数195个月。

个人账户余额9.3万元，经计算每月个人账户养老金478元。

（三）过渡性养老金 ，主要是针对1996年1月1日以前的缴费年限，计算的有关待遇。

过渡性养老金 等于当年的养老金计发基数×本人平均缴费指数×建立个人账户以前的缴费年限×1.3%。

1.3%称为过渡性系数，全国一般在1%~1.4%之间。其他省份的过渡性养老金计算公式，也有的是完全不同的。

经推算，过渡性养老金的计算年限是一年零一个月，平均缴费指数0.6，过渡性养老金可以领取0.85%的养老金计发基数。

如果按照7770元的计发基数计算，过渡性养老金为66元/月。

以上三部分养老金相加，结果是每月2351元 。这样的养老金水平并不算高，维持基本生活也是紧紧巴巴。

不过，每年的10月份，山东省的企业退休人员还可以领到1700元的东西取暖补贴。而且以后每年养老金还会按照国家统一的调整通知进行增长，未来会越来越高的。毕竟女性50岁退休的话，平均还有30多年的养老金可以领取呢。

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